Διαγραφές έως και 90% σε οφειλές αλλά άνισες οι διαπραγματεύσεις με τράπεζες και servicers για τους καταναλωτές

Τα πρώτα αποτελέσματα από το έργο IDEAS4GR 

Η ΕΚΠΟΙΖΩ στο πλαίσιο της πολύχρονης εμπειρίας, ενασχόλησης, στήριξης και αντιμετώπισης της υπερχρέωσης των νοικοκυριών από την αρχή της οικονομικής κρίσης υλοποιεί σε συνεργασία με την ΕΝΚΑ Περιφέρειας Κρήτης το ευρωπαϊκό έργο IDEAS4GR (Improving Debt Advice Services for Greeks) για την αντιμετώπιση και πρόληψη της υπερχρέωσης με χρηματοδότηση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής. Τα πρώτα ευρήματα του έργου αναδεικνύουν τις δυσκολίες και τα ανυπέρβλητα εμπόδια που εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά κατά τη διαχείριση των οφειλών τους με τράπεζες, funds και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers).

Στο πλαίσιο του έργου, και πιο συγκεκριμένα από 1 Ιουνίου 2025 έως 30 Απριλίου 2026, συνολικά 1.140 καταναλωτές έλαβαν εξατομικευμένη συμβουλευτική, εκ των οποίων συνολικά 450 (265 μέλη της ΕΚΠΟΙΖΩ και 185 μέλη της ΕΝΚΑ Περιφέρειας Κρήτης) έλαβαν νομική υποστήριξη, διαμεσολάβηση και καθοδήγηση για τη ρύθμιση των οφειλών τους. Τα στοιχεία αυτά αποτελούν μια πρώτη συγκεντρωτική αποτύπωση των καταναλωτών που αναζητούν λύσεις για τη διαχείριση των χρεών τους.

Η εικόνα που καταγράφεται δείχνει ότι οι οφειλέτες συχνά καλούνται να διαπραγματευτούν χωρίς ουσιαστική διαπραγματευτική ισχύ, απέναντι σε αδιαφανείς διαδικασίες και πρακτικές, καθώς και οι προτάσεις ρύθμισης οφειλών δεν ανταποκρίνονται στις πραγματικές οικονομικές τους δυνατότητες με αποτέλεσμα να ασκείται έντονη ψυχολογική πίεση σε μια εποχή όπου τα νοικοκυριά πλήττονται ανεπανόρθωτα από την ακρίβεια.

Τα βασικά ευρήματα του έργου

• Στις διμερείς διαπραγματεύσεις που μεσολαβούν η ΕΚΠΟΙΖΩ και η ΕΝΚΑ Περιφέρειας Κρήτης με τις  τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων,  καταγράφηκε ποσοστό ανταπόκρισης άνω του 70%.
• Στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, παρά το υψηλό ποσοστό έως και 100% ανταπόκρισης των πιστωτών λόγω της υποχρεωτικής συμμετοχής τους στις περιπτώσεις των ευάλωτων οφειλετών, οι προτάσεις ρύθμισης που διαμορφώνονται συχνά κρίνονται ως μη συμφέρουσες από τους οφειλέτες, λόγω υψηλών δόσεων με μικρή διάρκεια αποπληρωμής και χωρίς διαγραφή. Ως εκ τούτου, ένα μεγάλο ποσοστό των ρυθμίσεων αυτών είτε απορρίπτεται εξαρχής από τους οφειλέτες είτε, ακόμη και όταν γίνεται αποδεκτό,  δεν μπορεί να εξυπηρετηθεί μετά από μικρό χρονικό διάστημα.
• Μόνο τον τελευταίο μήνα με διμερή παρέμβασή μας επιτεύχθηκαν δύο ρυθμίσεις οφειλών με συνολικό “κούρεμα” που ξεπέρασε το 90% της αρχικής οφειλής, σε περιπτώσεις ευάλωτων καταναλωτών.
• Για μη ευάλωτους οφειλέτες με ακίνητη περιουσία, τα ποσοστά διαγραφής οφειλών παραμένουν συνήθως πιο περιορισμένα, μεταξύ 10% και 20%.
• Το συνολικό όφελος από διαγραφές οφειλών καταναλωτικών δανείων που επιτεύχθηκαν τόσο από την ΕΚΠΟΙΖΩ όσο και από το ΕΝΚΑ Περιφέρειας Κρήτης προσεγγίζει τις 100.000 ευρώ κατά το τελευταίο τρίμηνο.

Τα πρώτα στοιχεία που συγκεντρώθηκαν στο πλαίσιο του έργου IDEAS4GR δείχνουν ότι, παρά τις δυσκολίες που αντιμετωπίζουν οι οφειλέτες στις διαπραγματεύσεις με τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, υπάρχουν περιπτώσεις στις οποίες μπορούν να επιτευχθούν βιώσιμες και ουσιαστικές λύσεις, όταν οι καταναλωτές έχουν την κατάλληλη ενημέρωση και υποστήριξη.

Την ίδια στιγμή, η εμπειρία της ΕΚΠΟΙΖΩ και της ΕΝΚΑ Κρήτης από τις εκατοντάδες υποθέσεις που έχουν ήδη εξετάσει αναδεικνύει την ανάγκη για περισσότερη διαφάνεια στις διαδικασίες ρύθμισης οφειλών,  ώστε οι προτεινόμενες λύσεις να είναι βιώσιμες και να ανταποκρίνονται στις πραγματικές οικονομικές δυνατότητες των οφειλετών. Επιπροσθέτως, αναδεικνύεται η ανάγκη για λειτουργία αξιόπιστων συμβουλευτικών μηχανισμών για την αντιμετώπιση αλλά και την πρόληψη της υπερχρέωσης,  ώστε οι καταναλωτές να οδηγούνται με ασφάλεια σε επιλογές και κατάλληλες ρυθμίσεις στις οποίες μπορούν να ανταποκριθούν, διατηρώντας ένα αξιοπρεπές επίπεδο διαβίωσης.

Η ΕΚΠΟΙΖΩ και η ΕΝΚΑ Κρήτης θα συνεχίσουν, μέσα από το έργο IDEAS4GR, να παρέχουν υποστήριξη σε υπερχρεωμένα νοικοκυριά και να καταγράφουν συστηματικά την εμπειρία των καταναλωτών. Επίσης, να αναδεικνύουν στις αρμόδιες εποπτικές αρχές τα προβλήματα που χρήζουν άμεσης παρέμβασης και αντιμετώπισης αναφορικά με τα εμπόδια και τις δυσκολίες που χρειάζεται να αντιμετωπιστούν στην διαχείριση του ιδιωτικού χρέους.

Σχετικά με το έργο IDEAS4GR

Το έργο IDEAS4GR (Improving Debt Advice Services for Greeks) υλοποιείται από την ΕΚΠΟΙΖΩ και την ΕΝΚΑ Κρήτης (Ένωση Καταναλωτών Περιφέρειας Κρήτης) με τη χρηματοδότηση της Ευρωπαϊκής Ένωσης, με στόχο την ενίσχυση των υπηρεσιών συμβουλευτικής και υποστήριξης προς τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά. Παράλληλα, επιδιώκει να καταγράψει τις πραγματικές δυσκολίες που αντιμετωπίζουν οι καταναλωτές στη διαδικασία ρύθμισης των οφειλών τους και να συμβάλει στη διαμόρφωση αποτελεσματικότερων πρακτικών και πολιτικών για την αντιμετώπιση του ιδιωτικού χρέους. Μπορείτε βρείτε περισσότερες πληροφορίες για το έργο εδώ.

Παρακάτω μπορείτε να βρείτε 3 περιπτώσεις μελών μας.